Как застраховать частный дом. Как правильно застраховать дом или дачу и сколько это стоит

Частный дом относится к достаточно дорогому виду имущества, поэтому в большинстве случаев требуется его страхование. Особенно ценным данный вид строения является ценным и дорогим для тех, кто самостоятельно возводит строение, начиная с фундамента и заканчивая коньком крыши.

Процедура страхования позволяет помочь в непредвиденных ситуациях, к которым можно отнести пожар, ограбление и прочие критические ситуации. Существование страховки позволяет пусть частично возместить понесенный владельцем ущерб.

Что допускается страховать?

Существует несколько разновидностей страховки , которая предполагает возможность защиты от повреждения отдельных частей строения. В частности у владельца частного дома имеется право оформить полис для страхования:

всего дома целиком ;
наружной или внутренней отделки ;
имеющихся пристроек , в число которых входят гаражи, бани, домики для гостей или садовый домик ;
имущество, имеющееся в помещении , в число которого входит оргтехника, предметы мебели, иные бытовые приборы;
различные системы жизнеобеспечения дома , среди которых вентиляция, отопление, водоснабжение и даже видеонаблюдение.

Также существует еще одна разновидность страхования частного дома, которая носит название «титульное» . Это означает оформление полиса для страховки дома, который находится в пользовании третьих лиц. Подобная процедура помогает предотвратить нежелательные последствия при совершении незаконных или неправильно оформленных сделок .

В число расширенных условий, которые могут быть указаны в качестве причины возникновения страхового случая, также относятся случаи ограбления или вандализма. Также имеется возможность застраховать непосредственно участок , на котором находится жилой дом.

Нюансом страхования частного дома является разграничение понятия «частный дом» и «дача». Каждая страховая компания делает четкое разделение, и предлагают в разных случаях свой вариант страхования.

Это связано с тем, что частный дом предполагает постоянное нахождение человека, а на даче владелец появляется сезонно, в основном летом. Именно поэтому страхование дачного участка и расположенных там строений включает в себя меньшее количество рисков.

Нюансы при страховании частного дома

При оформлении страховки частного дома следует обращать внимание на ряд нюансов, которые в дальнейшем влияют на качество предоставляемой услуги:

Оценочная стоимость жилого строения . Каждый частный дом представляет собой индивидуальный проект, что отличает этот вид собственности от квартир. Очень часто при определении суммы страхового полиса возникают споры. Если дом только что построен, то в наличии имеются строительные сметы, служащие подтверждением страховой в качестве суммы, на которую будет оформлена страховка;
Количество страховых рисков . Существует несколько видов страховых рисков, которые были перечислены выше. Следует учитывать, что оформление комплексного пакета в итоге будет более выгодным вариантом, поскольку каждый вариант в отдельности будет значительно дороже, нежели «оптовое» приобретение страхового полиса;
Цена страховки. Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
- нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
- наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
- оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
- пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется. Но при наступлении страхового случая, компания страховщик обязательно потребует данные документы.

Примерная стоимость оформления страховки

Конечная стоимость страховки загородного дома определяется множеством факторов, среди которых сумма страховки, непосредственно объект и материал оформления стен. Для простоты данные о стоимости принято выносить в таблицы.

Сумма страховки, рубли		100 тыс.	300 тыс.	500 тыс.	700 тыс.	1 млн.	1,5 млн.	2 млн.	2,5 млн.	3 млн.
Объект страхования	Материалы стен	Годовая стоимость полиса
Частный дом	Камень или кирпич	1100	2400	3500	4900	6300	9000	10800	13300	15800
Частный дом	Деревянная постройка	1500	3400	5000	7000	9000	12800	15300	19000	22500
Гараж	Камень или кирпич	1100	2400	3500	4900	6300	——-	——-	——-	——-
Гараж	Деревянная постройка	1500	3400	5000	7000	9000	——-	——-	——-	——-
Банные постройки	Любой	1700	3800	6000	8300	10500	——-	——-	——-	——-
Хозяйственные строения	Любой	1500	3400	——	——	———	——-	——-	——-	——-

В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.

Виды страховок

Существует три крупных вида страховок недвижимости, которые подходят для оформления полиса в отношении, как квартиры, так и для страховки дома в деревне.

Титульное страхование. Эта разновидность подразумевает под собой оформление защиты на случай утраты прав собственности в отношении жилого помещения. Страховая компания на этапе заключения договора в обязательном порядке проверяет все совершенные с недвижимым имуществом сделки, чтобы удостовериться, что будущий владелец есть единственный правообладатель. Это призвано в будущем обеспечить клиенту страховщика спокойствие и уверенность;
. Подобный вид является классической разновидностью страховки в общем понимании. Он подразумевает оформление полиса страхования от физического повреждения, куда входят наводнение, кража, взлом, пожар. Стоимость страховки от пожара, как самого часто упоминаемого риска, зависит от множества факторов. Средняя сумма, которую потребуется отдать при оформлении полиса, составит 0.5% от стоимости дома в случае наличия деревянного строения и 0.3% за кирпичный дом . Но далее начинаются нюансы. Если дом располагается в глуши, то страховка автоматически подорожает на 10% , наличие печи или камина прибавит еще 5% . Установка пожарной сигнализации или огнезащитная обработка стен позволит снизить общую стоимость страховки;
Страхование жизни и случая потери трудоспособности . Вид страховки, применяемый для ипотечного жилья. В данном случае банк перестраховывается и обеспечивает погашение ипотечного кредита за счет денежных средств, которые будут выплачиваться клиенту в случае обретения последним инвалидности.

Где лучше страховать?

Оформление страхового полиса лучше всего совершать в проверенной компании, которая обладает большим количеством положительных отзывов и является надежной. При этом следует обращать внимание на реальность получения компенсационной выплаты со стороны страховщика, а не попытки последнего вывести случай в категорию нестрахового.

Выбирая компания можно посоветовать обращать внимание на ряд параметров:

Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
Положительные отзывы . При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
Количество оформляемых программ страхования . Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
Стоимость страховки . Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.

Общая стоимость страховки обычно зависит от цены страхуемого имущества. В частности, страхование деревянного дома обойдется клиенту максимум в 1% от реальной стоимости строения. Оформление страховки кирпичного дома будет стоить в пределах от 0,2 до 0,6% от реальной цены .

Страхование частной недвижимости в Росгосстрахе

Одна из старейших страховых компании на территории России предлагает всем своим клиентам воспользоваться услугами по страхованию загородной недвижимости. При этом страховщик предлагает две разнообразные программы оформления полиса:

Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
Росгосстрах-дом Престиж . Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.

В числе дополнительного бонуса к обеим программам прилагается возможность застраховать не только самое строение, но также имущество, располагающееся внутри, включая инженерные и прочие коммуникации.

Страховка при покупке в ипотеку

Частный дом, который является мечтой очень многих людей, можно приобрести на условиях ипотеки.

Сразу следует оговориться, что банки очень неохотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение частного дома, поскольку в отличие от проверенной квартиры, подобный вид недвижимости несет в себе большое количество потенциальных рисков, связанных, в первую очередь, с законодательным статусом приобретаемого строения.

В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.

В большинстве случаев требуется залог в виде земельного участка, на котором располагается строение. Также минусом ипотеки является невозможность со стороны заемщика выбрать место, на котором будет располагаться дом.

Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным , что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.

Вся процедура страхования приобретенного по ипотечному кредиту от Сбербанка жилья прописывается при заключении договора, при этом условия оформления страховки должны трактоваться в сторону выгодоприобретателя. Также в случае отсутствия заранее оговоренных условий, залогодатель обеспечивает выплату страхового взноса самостоятельно по полной стоимости приобретаемого имущества . Если же окончательная стоимость недвижимости превышает ипотечное обязательство, то сумма оформления страховки должна быть не ниже цены ипотеки.

Каждый банк имеет свой список аккредитованных страховщиков. Подобный список Сбербанка довольно таки внушительный и включает в себя таких крупных игроков страхового рынка, как СОГАЗ, Ресо, Ренессанс Страхование, Страховую группу Спасские ворота, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование и множество других компании.

Страхование незарегистрированного или недостроенного частного дома

В последнее время приобрела популярность страхования домов, находящихся на этапе строения или в процессе оформления . Страховщик идет на выдачу страхового полиса даже без предъявления , тем более, что законодательно это не требуется.

Подводным камнем является сложности при получении страховых выплат в случае наступления случая, указанного в полисе . В данном случае от владельца потребуются документы, подтверждающие право собственности. Как правило, страховщики отказывают в выплатах по подобным полисам.

Чаще всего спорные вопросы, при оформлении полиса на недостроенное или незарегистрированное имущество решаются в ходе судебного заседания.

Более крупные компании могут потребовать от владельца дополнительный пакет документов . При предоставлении этих документов вероятность выплаты возрастает. Чаще всего в пакет дополнительных бумаг входит членская книжка СНТ или иной документ, подтверждающий наличие участка и строения на территории данного поселка или кооператива. Также обязательным является составление плана, детального описания будущего строения и приложение фотографических свидетельств .

В случае оформления страховки на 1/2 часть дома страховая компания может предложить более высокий процент стоимости полиса. Это связано с желанием страховщика застраховаться от возможности наличия неблагонадежных соседей, являющихся собственниками второй половины недвижимости. В случае, если клиент может предоставить компании гарантии надежности владельца второй половины дома, то страховка 1/2 части дома сравнится с общепринятыми процентами.

Страхование ипотечной недвижимости

Как сократить расходы при выборе страховки для недвижимости, приобретенной в ипотеку, и можно ли вообще самостоятельно выбирать страховщика, заключая договор с банком — об этом в видеоматериале от канала Бюллетень Недвижимости.

Если вы живете в частном доме, рекомендуем задуматься о его страховке. Ведь вы сможете уберечь себя от крупных финансовых убытков. Каждая страховая компания предлагает свои схемы и тарифы. Но все же есть общие правила, о которых мы расскажем в этой статье.

Зачем нужна страховка?

Если у вас есть дом, вы должны за ним ухаживать. А для этого его нужно в первую очередь застраховать. Ведь даже если вы аккуратны в обращении с огнем, поставили на двери надежные замки, а на окна решетки, ваш дом все равно находится под угрозой: стихийные бедствия, устаревшие коммуникации, роковая случайность – все это может привести к серьезному ущербу или даже к утрате жилья. Именно поэтому его страхование – дело первостепенной важности.

Важно определить, какие элементы дома необходимо застраховать в первую очередь. Можно выбрать какой-то один пункт или весь перечень сразу. Все зависит от вашего видения ситуации и от возможных рисков. Страхованию подлежат:

Элементы дома – фундамент, стены, крыша.
Отделка дома, причем как внутренняя, так и внешняя. Сюда входят обои, декоративные камни, проведенные малярные работы, двери, пол и т.д.
Инженерное оборудование. Санузлы, системы вентиляции и кондиционирования, водонагреватели и т.п.
Внутреннее наполнение дома. Мебель, бытовая технику и т.п.

От чего нужно застраховать дом?

Заключая договор страхования, в первую очередь следует определить риски, от которых вы планируете защитить свое имущество. Вы можете выбрать один пункт или застраховать дом от нескольких рисков сразу. Мы рекомендуем страховать недвижимость от следующих рисков:

Пожар — воспламенение, которое способно нанести вред дому.
Взрыв — взрыв бытового газа либо взрывчатых веществ.
Затопление — прорыв канализации и водопровода, систем охлаждения и отопления и т.д.
Механические повреждения — падение деревьев, строительных машин, летательных аппаратов, наезд автомобиля и т.д.
Противоправные действия третьих лиц — хищение, повреждение или уничтожение имущества любыми способами.
Природные катаклизмы – ураган, удар молнии, наводнение и т.д.
Террористический акт.

Данный перечень довольно скромен по сравнению с тем, от чего можно застраховать дом в принципе. Поэтому, чтобы не упустить важных деталей, многие страховые компании предлагают комплексное страхование. В этом случае учитываются максимально возможное количество рисков, которым подвержено жилье.

Можно ли страховать недостроенный дом?

Если ваш дом только строится, его уже можно застраховать от тех же рисков, что и готовое жилье. Правда, в этом случае страховая компания предъявляет ряд дополнительных требований. У недостроенного жилья обязательно должны быть фундамент, стены, крыша, закрытые дверные и оконные проемы.

Очень важно позаботиться о страховании дома еще на этапе строительства. В такой ситуации он часто остается без присмотра, и вероятность возникновения чрезвычайной ситуации, которая приведет к порче дома, гораздо выше обычной.

Необходимые документы

У каждой страховой компании есть свой перечень документов для страхования недвижимости. Но есть необходимые документы для страхования дома, которые обязательны в любой страховой компании:

Документ, подтверждающий право собственности.
Документ, подтверждающий право собственности на земельный участок.
Технические документы – план жилого дома, техпаспорт. При удаленном заключении договора страхования могут понадобиться фотографии дома.

Это основной перечень документов. В этом смысле страховые компании обычно гибки по отношению к клиентам и стараются оформлять документы, не заставляя клиента собирать тонны разных бумаг.

Факторы, влияющие на стоимость страховки

Во сколько вам обойдется страхование дома, однозначно сказать нельзя. Ведь на страховку влияет множество факторов. Главным из них является состояние дома и процент его износа. Даже такие ремонтные работы как циклевка паркета могут влиять на стоимость страховки, указывая на то, что покрытие пола уже старое, то есть риски более высокие.

Второй важный фактор – состояние инженерных сетей и коммуникаций. Чем выше срок их службы, тем выше риски, а это отражается на увеличении страховой суммы.

Также учитываются природные риски той местности, где находится дом. На стоимость страховки влияет то количество рисков, которые вы выбираете. Самым дорогим видом страхования является комплексная страховка, учитывающая абсолютно все риски. Чтобы сэкономить, можно выбрать несколько наиболее реальных рисков – застраховать дом от пожара и кражи. Или выбрать страховку только определенной части или элемента дома. Так вы сможете значительно снизить стоимость полиса.

Многие спрашивают: «сколько стоит застраховать дом?». Чтобы показать наглядно, приведем следующее соотношение. Недвижимость стоимость. около миллиона рублей при страховании обойдется примерно в 8-10 тысяч рублей в год – сумма вполне приемлемая. Она несоизмерима с тем, что вы сможете получить, если с вашим домом что-либо случится. Стоит оговориться: если стоимость дома превышает 2,5 миллиона рублей, то обязательным пунктом является выезд страхового агента на дом.

Не стоит надеяться, что эти средства вы сможете получить на следующий день после наступления страхового случая. Для этого нужно время. Сначала к вам выедет комиссия для оценки нанесенного ущерба. Ее цель – выяснить причины произошедшего и официально оценить ущерб. Далее составляется заключение, которое подписывают все члены независимой комиссии. А уже после этого вы сможете получить страховое возмещение.

Порядок действий при наступлении страхового случая

В первую очередь, по мере возможности, нужно предпринять все меры, чтобы предупредить дальнейшее повреждение дома и имущества. Сообщите о произошедшем:

при пожаре – в органы государственной противопожарной службы;
при краже, наезде автомобиля – в органы внутренних дел;
при порче канализации и водопровода – в жилищно-эксплуатационные службы.

После этого в течение двух суток (обязательно уточните срок в договоре страхования) сообщите о случившемся в свою страховую компанию. Предоставьте возможность независимой комиссии провести осмотр испорченного имущества.

Также вам нужно будет написать заявления о наступлении страхового случая, представив документы, необходимые для расчета суммы страхового возмещения.

После того, как все процедуры будут проведены, вы сможете получить свои деньги.

Особенности расчета выплат

Когда произошел страховой случай, страховщики самостоятельно рассчитывают нанесенный ущерб. Параллельно составляется примерная стоимость того, во сколько вам обойдется ремонт помещения. Длится эта процедура недели две.

После этого застрахованное лицо сможет получить сумму, которая покроет причиненный ущерб. И уже через пару месяцев вы сможете радоваться своему обновленному дому.

Таким образом, страхование – выгодная процедура, которая позволяет защитить имущество от различных рисков. Поэтому не стоит экономить на главном – на безопасности своего дома! Приходите к нам и мы поможем вам оформить любой полис, включая страхование загородного дома. Страхование – это просто, выгодно, надежно!

Частный дом – весьма дорогое имущество . Для людей , начинающих его строить с нуля , он стоит немалых усилий и терпения . Поэтому многие страхуют свои дома , дабы избежать неприятностей и проблем в будущем .

Страхование особенно помогает в непредвиденных и критических ситуациях , например , при пожаре , в случае ограбления , и позволяет возместить часть утраченных средств .

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что можно застраховать ?

Зачастую агентства не соглашаются заключать договор на страхование отдельной части дома . В этом заключается отличительная черта страхования частного дома от квартиры .

Отдельные части строения , подлежащие страхованию :

весь целиком ;
отделка снаружи или внутри ;
дополнительные жилые пристройки (гараж , баня , садовый дом , для гостей );
находящееся в помещении имущество (компьютер , мебель , бытовые приборы );
вентиляционные , отопительные системы , водоснабжение видеонаблюдение;

Существует ещё один вид защиты дома – . Он необходим , когда осуществляется покупка дома , находящегося в пользовании другими лицами . Такой вид страхования защитит вас от неправильно или незаконно совершённых сделок .

Страховые случаи

Страховые службы вправе возместить потери материального характера владельцам имущества в случаях :

пожара ;
ограбления ;
повреждения имущества путём вандализма ;
взрыва бытового газа ;
стихийных бедствий ;
ущерба , нанесённого из –за неисправности системы водоснабжения;

Владельцы вправе самостоятельно выбирать самые важные страховые случаи .

Есть 3 самых распространённых варианта комбинации рисков:

В первый вариант включены такие происшествия , как пожар , удар молнии , взрыв газа .
Во втором случае к первому варианту добавлены риски ограбления , стихийных бедствий или вандализма .
Третий вариант содержит первые два плюс повреждения от систем водоснабжения и отопления .

Сколько стоит застраховать дом ?

Стоимость страхования дома зависит от видов рисков , включённых в договор . Всем понятно , что застраховать помещение только от пожара будет стоить гораздо меньших средств , чем при полном наборе факторов . В общем случае сумма денежных средств составит 0 .2 –0 .3 % от стоимости самого жилья .

К тому же сумма зависит от факторов, при которых вероятность нанесения материального ущерба больше. К таким факторам можно отнести отделку дома из ненадёжных покрытий (дерево). Сумма страхования увеличится на 0.1% от всего здания.

Если у вас имеются металлические двери , защиты на окнах виде решёток и другие виды страховки от неприятностей , то стоимость полиса значительно снизится .

Посодействовать увеличению стоимости оформления договора может наличие в доме каминов , печей , электрических нагревателей или отопителей . Сумма страхования увеличится на дом , который сдаётся в аренду или находится без присмотра длительное время . Личное движимое имущество , находящееся в самом доме , оценивается по другим тарифам .

Такие тарифы составляют обычно очень большую ставку примерно от 1 до 4%. Обычно специалисты с небольшой охотой берутся за страхование этого имущество, что объясняется большой процентной ставкой. Её можно снизить только в случае, если вещи находятся на охраняемой территории. Системы отопления, водоснабжения и другие технические средства входят в стоимость страхования.

Какую программу лучше выбрать ?

Существует 2 вида страхования:

К первому типу относится классическое . Об этом уже говорилось в предыдущих пунктах . Его преимущество состоит в том , что клиент имеет право оформить полис только на одну услугу и не тратить сбережения на ненужные ему риски . Ведь если у собственника новый построенный дом от рисков , которым поддаются старые дома можно отказаться .
Второй тип – это экспресс –страхование . Такой вид услуги приобретает те клиенты , которые не хотят тратить время для детальной оценки стоимости имущества . Его плюс заключается в быстроте оформления всех документов . Специалисты зачастую просят только фотографии жилого помещения .С другой стороны , экспресс –полис обычно стоит гораздо дороже , чем классический . Он защищает вас от каких –то небольших рисков , но не предоставляет средств при большом ущербе . Защита от риска начинает действовать не сразу после оформления , а через неделю . Одним словом , его выгода неоднозначна .

Многие банки предлагают различные виды программ . Например , у банка «Русский стандарт » есть 3 варианта :

экономичный ;
оптимальный ;
максимальный;

Они отличаются размерами сумм , предоставляемых при нанесении ущерба , и премий , которые необходимо выплачивать клиенту . В целом они позволяют страховать дом , пристройки , бани , гаражи , имущество , находящееся в помещении .

Определение суммы ущерба

Обычно специалисты умалчивают о фактической стоимости дома и озвучивают сумму средств , потраченных на строительство аналогичного дома . Оценивая стоимость помещения , специалист не будет учитывать стоимость земли , на которой построен дом .

Он постарается существенно снизить часть стоимости жилья, которая связана с хорошим местоположением. Объяснить это страховщик может тем, что стоимость помещения складывается из затрат на строительные материалы, техническое оборудование и работ на строительство.

Если жильё универсальное и недорогое , то не требуется дополнительных приложений с подробным описанием строения и всех его характеристик . Если же дом дорогой , то такое приложение необходимо .

При наличии у собственника документа, подтверждающего затраченные средства на дом, специалист учтёт эти издержки при оформлении сделки. Если документы отсутствуют, то страховщик оценит помещение исходя из его площади и дополнительных пристроек.

Возмещение ущерба

Если происшествие всё –таки произошло , и владельцы являются свидетелями , то им требуется предпринять необходимые меры для устранения ущерба . Если владельцы не могут самостоятельно справиться с проблемой , то нужно вызвать экстренную службу .

В установленные сроки , а именно в течение суток , следует написать заявление в соответствующие органы и оформить справку в период от трёх до десяти суток .

Внимание! Ни при каких обстоятельствах не следует изменять картину того, что произошло на самом деле, искажать реальную информацию. Это повредит выплате задолженности по страховке.

При страховании имущества на полную стоимость в случае полного разрушения своего жилья компания обязана возместить ту сумму денежных средств , по которой было ранее рассчитано строение .

При частичном повреждении дома страховая компания выделяет средства только на полностью разрушенное имущество. Например, если фундамент помещения сохранился в пригодном состоянии. Также она вправе самостоятельно устанавливать ограничения по выплатам. Если больше всего пострадали полы, то обычно выделяется около 7%, на крышу – 5%.

В соответствии с правилами , прописанными в договоре , компания также имеет право на отклонения заявки на предоставление финансовой защиты . Если же она сможет доказать , что неприятность , произошедшая с клиентом , относится к не страховому случаю . Например , вследствие невнимательного отношения самих жильцов . В доме произошёл грабёж не по причине взлома , а из –за того, что хозяева просто не закрыли дверь перед уходом .

Клиентам требуется тщательно изучать все документы и информацию, предоставляемую страховщиками (уточнение, пояснения и сноски). Необходимо усердно доказывать специалистам, что именно ваш случай является страховым. Оформляя страхование, нужно чётко понимать, какие действия предпринимать в случае чего, и как можно быстрее получить защиту. В ином случае вы можете оказаться в минусе.

При заключении договора вы можете защитить следующие строения:

всю конструкцию дома;
наружную отделку;
внутреннюю отделку;
систему отопления, вентиляции, сантехнику, видеонаблюдение;
мебель, стиральные машины, видеотехника и компьютеры.

Отличительной особенностью страхования частного дома от страхования квартиры будет то, что загородный дом страхуется всегда целиком. Страховые компании неохотно идут на отдельное страхование отделки помещений, а ведь именно она, в первую очередь пострадает при аварии системы водоснабжения. Обязательно ознакомьтесь с информацией как застраховать квартиру , что очень сильно поможет при страховании своей квартиры.

При покупке загородного дома с юридической историей, то есть на вторичном рынке загородной недвижимости, рекомендуется произвести его титульное страхование , чтобы оберечь себя от риска утраты права собственности.

Случаи страхования загородного имущества

Страховая компания возмещает материальные потери владельцам в следующих случаях:

при пожаре;
при взрыве газа;
если имущество повреждено вандалами;
при краже со взломом или грабеже;
ущерб, понесенный при стихийном бедствии;
залив помещения водой при аварии водоснабжения или отопления;
падения деревьев, самолетов или наезда любых транспортных средств.

Страховые компании предоставляют владельцам самим решать актуальность рисков, от которых они хотят застраховаться. Существуют три стандартных варианта комбинации рисков.

Первый вариант включает в себя пожар, взрыв газа и удар молнии.

Второй - включает в себя все то же самое, плюс риски кражи, грабежа, повреждение здания злоумышленниками и в результате стихийного бедствия.

Третий вариант - все, что включено в первые два варианта, плюс повреждения при аварии канализации и систем водоснабжения.

Сумма зависит от варианта страхования (варианты приведены выше) и составляет от 0,2 до 0,3 процентов от стоимости дома. Во-вторых, сумма будет зависеть от обстоятельств, которые могут влиять на вероятность наступления таких страховых случаев.

Например, стоимость полиса увеличится на 0,1 %, если дом имеет деревянные перекрытия. Так же будет увеличены стоимость полиса, если в доме будут присутствовать печи, электрические нагреватели и камины. Дороже будет страхование дома, если он долго остается без присмотра. Но снизить стоимость полиса можно при наличии металлических дверей, решеток на первых этажах здания, при установке охранной сигнализации.

Все техническое оборудование дома страхуется, как правило, по тем же тарифам, что и само строение. Остальное имущество страхуется отдельно и составляет от 1 до 4 процентов его стоимости.

Пример страхования дома из бруса

Дом стоимостью в 100 тысяч долларов, с деревянной входной дверью, не имеющий решеток, с водонагревателем и печкой, сдающийся в аренду, страхуется по первому стандартному варианту.

Тариф страховых компаний будет составлять от 0,8 до 1 процента. Значит, страхование на год владельцу такого дома обойдется от 800 до1000 долларов.

Какое строение можно застраховать. Вопросы о регистрации

Люди, страхующие свое жилье, должны понимать, что страховщики заключают договора только с теми владельцами домов, у которых строения находятся на земле, находящейся в законном владении. Если дом не зарегистрирован в "Комитете по регистрации прав на недвижимость", то страховщики, как правило, отказываются страховать такие дома. Если все же страховщик предлагает свои услуги, то будьте готовы к тому, что при возникших страховых неприятностях, вы можете вообще страховку не получить.

Исключением могут быть только дешевые дачные домики, находящиеся на территории садового товарищества. Такие строения страховые компании страхуют, без регистрации, возмещая страховые потери.

Страховые компании отдают предпочтение недостроенным домам. Нужно только, чтобы строение имело стены, крышу, окна и двери. Страхование таких домов сводится к следующему:

основная масса страховых компаний предложит вам страховку только от пожара;
страховой тариф недостроенного дома всегда будет выше такого же дома, но уже достроенного.

Самые осторожные страховщики предпочитают устанавливать страховую сумму ниже действительной стоимости дома и в надежде, что хозяин сам откажется от такой низкой страховки.

Кто и как оценивает строение?

Когда страховщик заключает договор, то он ориентируется не на рыночную стоимость дома, а на его восстановительную стоимость, в которую встанет сегодня строительство дома, аналогичного застрахованному. Поэтому страховая компания не учитывает стоимость земли, на которой дом построен. Так же, она постарается снизить стоимость дома, которая напрямую связана с престижным расположением земли в определенном районе. Поэтому, два одинаковых дома, находящихся в 5 или 50-ти километрах от МКАД будут оценены одинаково.

Если дом недорогой, то достаточно описать строение, которое является стандартным. В этом описании нужно будет указать конструкцию, материалы, размеры строения и качество его отделки. Если же дом дорогой и выполнен по нестандартному проекту, то нужно прикладывать к описанию стоимость элементов его конструкции. Очень полезным будет приложение фотографий внешнего вида и интерьера дома. Это даст возможность страховщику точнее оценить дом при повреждении.

Если у владельца дома на руках есть документы, подтверждающие стоимость строения, или затраты на строительство и инженерное оборудование, то страховая компания будет учитывать реальные затраты владельца дома. Если таких документов представлено не будет, то страховщики будут учитывать стоимость дома, исходя из стоимости подобного дома с подобной отделкой.

Страхование техники, мебели и другого имущества.

Страховщики с большой неохотой берутся за страхование движимого имущества, которое находится на неохраняемой территории без присмотра длительное время. Стоимость страхования от риска ущерба может достигать 5%, если это имущество находится на охраняемом коттеджном поселке, то стоимость его страховки не превысит 2,5%.

Как поступить, если неприятность все же произошла?

Если владельцы дома становятся свидетелями происшествия, то им предписывается принять адекватные меры для уменьшения возможного ущерба. Разумными мерами в данном случае может быть то, что жильцы могут перекрыть воду, затопляющую дом или отключить неисправный горящий прибор от электросети. Если невозможно самому устранить источник опасности, то нужно вызвать специальную службу.

Далее, необходимо представить заявление в милицию или в пожарную охрану и взять у них справку, которая подтвердит происшествие. Обязательно нужно уложиться в установленные правилами страхования сроки (обычно – это сутки). От 3 до 10 дней (положенный срок) нужно посетить страховую компанию и написать об этом случае заявление. В день, назначенный страховой компанией, должен прибыть эксперт и составить акт.

Ни в коем случае нельзя изменять картину происшествия до осмотра экспертом (нельзя выбрасывать поврежденные вещи или их остатки), иначе вам могут отказать в выплате страховки. После всего этого нужно только ждать выплаты вашей страховки.

Определение суммы ущерба и суммы страховки.

При полной утрате (пожар) размер ущерба определяется стоимостью поврежденного имущества на время заключения договора. Надо понимать, что в страховую стоимость не войдет стоимость неповрежденного имущества. Например, при пожаре уцелеет фундамент. Страховая сумма будет уменьшена на его стоимость.

Если имущество пострадало частично, то страховщик должен оплатить только стоимость его восстановления.

Как страховщик будет возмещать ущерб

Компании, почти всегда, возмещают ущерб деньгами, по безналичному расчету. Внимательно нужно читать правила страхования недвижимости . «Полный набор» рисков не является страхованием на все случаи. Страховая компания возмещает ущерб имущества только в тех случаях, которые будут прописаны в договоре.

Многие думают, что если в застрахованном доме пропадет компьютер, то страховщик оплатит его стоимость. На самом деле все будет обстоять совсем не так. Такие риски называются в договорах как «кража со взломом» или «грабеж». Соответственно, оплата за компьютер будет произведена на основании документов уголовного дела. В них должны быть указаны причины кражи. Например, вор проник в дом и взломал окна или двери. Или он, угрожая насилием владельцу дома, вынес его имущество. Если же вор попал в дом через открытое окно, когда хозяева ходили за грибами, то рассчитывать на страховку не придется.