Презентация на тему "банковская система". Банки и их функции Банковская система России Банки и их функции Банковская система России Учитель экономики и информатики – Дербенева Ирина Владимировна, - презентация Презентация предприниматель и банковская сист

Тема урока:

«Банки и банковская система»

Составитель: учитель экономики

город Верхняя Салда

План урока

Введение
Банковская система
Финансовые институты
Заключение

Введение

Финансы – совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств

Происхождение банков

Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Первые банки возникли ещё на Древнем Востоке в VII-VI вв. до нашей эры. Затем эстафету подхватила Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги на хранение во время войн, поскольку воюющие страны считали недопустимым грабить святилища.

Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает «стол», «скамья»

В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.

Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей – купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!

Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.

Экономические интересы, которые привели к появлению банков

Владелец сбережений

Имеет:

сбережения

Нуждается в:

доходе на сбережения

Готов:

Воздержаться от потребления своих сбережений и разрешить использовать их за плату

Предприниматель

Имеет:

Проект прибыльного использования средств Нуждается в:

Денежном капитале

Готов:

В 1809 году в городе Слободском Вятской губернии купец К.А. Анфилатов учредил вполне современный по своим принципам «Первый городской общественный Анфилатова банк»

В 1863 году при поддержке министра финансов Михаила Рейтерна и по инициативе управляющего Госбанком России Евгения Ламанского было учреждено

Петербургское общество взаимного кредита

Михаил Рейтерн

Сегодня круг банковских услуг чрезвычайно разнообразен, но практически все их можно отнести к одной из четырех главных категорий:

Сбор сбережений граждан для организации выгодного вложения этих сбережений в коммерческую деятельность.

Представление сбережений граждан во временное платное пользование коммерческим организациям.

Помощь коммерческим организациям и гражданам в организации платежей за товары и услуги.

Создание новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги.

БАНК – финансовый посредник, осуществляющий деятельность по:

приему депозитов;
представлению ссуд;
организации расчетов;
купле и продаже ценных бумаг

Структура цены кредита

Прибыль

банкира

Затраты банка на

ведение дел

Процентный доход

на владельца сбережений

Принципы кредитования:

срочность;
платность;
возвратность;
гарантированность

Депозиты - все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования

Депозиты до востребования

это вклады, с которых

вкладчик может

изъять деньги в любой

Срочные депозиты

это вклады, с которых владелец

обязуется не брать деньги

до истечения определенного

Банковская система

Банковская система -

совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Коммерческие банки

Другие финансово-кредитные

учреждения

Банковская система

Основные функции

Центрального банка:

Осуществление денежно - кредитной политики государства
Кредитование коммерческих банков
Обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем
Поддержание устойчивости национальной денежной единицы
Хранение запасов денежных средств и золота

Банковская система

Типы коммерческих банков:

Отраслевые банки (обслуживают определенные отрасли экономики)
Межотраслевые (обслуживают все отрасли экономики)
Региональные банки (обслуживают определенные регионы страны)

Виды коммерческих банков

Коммерческие

Универсальные

Специализированные

Инвестиционные

Осуществляющие

специализированных

Инновационные

Ипотечные

Сберегательные

Банковская система

Операции коммерческого банка:

Пассивные – операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг

Активные – операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов

Структура современных национальных банков

Эмиссионные банки

Контроль

гражданам и

Сбережения

граждан и фирм

Наличные деньги

Финансовые институты

Финансово- кредитные учреждения накапливают свободные денежные средства и предоставляют их тем, кто нуждается в дополнительном капитале или финансовой помощи

Пенсионный фонд – фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд

Инвестиционные компании – финансово- кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг

Финансовые институты

Страховые компании – организации, оказывающие страховые услуги, предназначены для возмещения ущерба, потерь несчастными случаями

Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг

Межгосударственные финансово-кредитные институты:

(Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают помощь в стабилизации финансовой системы

Заключение

Финансы играют огромную роль в структуре рыночных отношений и механизме их государственного регулирования. Любая страна должна поддерживать и строго контролировать свою банковскую систему и денежное обращение, чтобы не допускать развития бартера, с одной стороны и нарастания инфляции – с другой.

Практикум

Задача 1. Марина Георгиевна вложила в СБЕРБАНК 12500 руб. под 11% годовых. Эту же сумму банк дал в кредит Организации «Айсберг» под 17% годовых. Какую прибыль получит СБЕРБАНК?

Задача 2. Сколько денег будет иметь Светикова С.А. через 3 года, если она вложила в банк 120000 руб. под 11% годовых?

Практикум

Решение задачи № 1:

1) 17-11= 6% прибыль банка в %

2) 12500*6:100=750(Р) прибыль банка в рублях

Решение задачи № 2 (120000*11:100)*3+120000=159600(Р) через 3 года

Слайд 1

Антонина Сергеевна Матвиенко

Слайд 2

Банки – это древнее экономическое явление.

Первыми банкирами в истории стали ювелиры. Им приходилось всегда хранить у себя некоторый запас золота или драгоценностей, поэтому у них были надежные сейфы и замки. Этим стали пользоваться и другие люди, они просили ювелиров взять на хранение свои сокровища на какое-то время и платили за это небольшую сумму денег. В конце концов, некоторые ювелиры поняли, что клиенты забирают свои вклады довольно редко и поэтому большую часть золота можно отдавать взаймы под процент. Так появились первые банкиры. А банки стали посредниками между предпринимателями и владельцами сбережений.

Слайд 3

Так появились первые банкиры. А банки стали посредниками между предпринимателями и владельцами сбережений.

Банк (от итал. banco - лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) - финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.

Слайд 4

История банков в России

В России банки появились лишь в XVIII веке. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна, ввиду недостатка кредита и чрезвычайно высокого размера процентов, доходившего до 12 - 20%, "чего во всем свете не водится", повелела предоставлять ссуды из монетной конторы из 8% под залог золота и серебра в размере ¾ стоимости по указанной цене. В царствование Елизаветы Петровны в 1754 году были учреждены Дворянские Заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий Банк в Петербурге. В 1786 г. Дворянские Заемные банки были закрыты и капиталы их были переданы Государственному Заемному банку. Купеческий банк в 1770 г. прекратил выдачу ссуд, а в 1782 г. он был закрыт и капитал его был передан сначала Дворянскому Банку, а в 1786 - Государственному Заемному Банку.

Слайд 5

В 1758 г. был учрежден Медный Банк и две "Банковские конторы вексельного производства между городами", которые выдавали ссуды под переводные векселя медной монетой с тем, чтобы ¾ ссуды выплачивались заемщиками серебряной монетой. Кроме того они брали на себя перевод векселей от лиц, которые отдавали им на хранение медную монету. В основной капитал банковым конторам ассигновано 2 млн. р. медной монетой. В 1769 году были учреждены Ассигнационные Банки, имевшие целью заменить полноценную ходячую монету бумажными деньгами (ассигнациями).

Слайд 6

В 1786 г. был учрежден Государственный Заемный Банк. В 1797 г. был учрежден Вспомогательный Банк для дворянства. В 1817 г. был основан Государственный коммерческий банк вместо существовавших учетных контор при Ассигнационных Банках для содействия в кредите купечеству. В 1842 г. были созданы государственные сберегательные кассы в Петербурге и Москве. Таким образом, преобладали государственные банки, частных банков в 1857 году было всего 21 и их влияние на торговлю и промышленность было ничтожно.

Слайд 7

В 1860 г. Государственный коммерческий банк был преобразован в Государственный банк Российской империи. Частные банки стали играть большую роль после отмены крепостного права. В 1864-72 годах было учреждено 33 акционерных коммерческих банка и 11 акционерных земельных банков.

Слайд 8

Виды банков

Центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию. Коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность; Универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций; Инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги; Сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;

Слайд 9

Функции банков

Исторически первой функцией банков было безопасное хранение денег клиентов. Так как у банка есть много клиентов, которые хранят в нем свои деньги, то банк становится способен переводить деньги от одного из них другому путем изменения записей в банковских счетах (безналичные расчеты). Безналичные расчеты возможны и между клиентами различных банков благодаря системе корреспондентских счетов. Банки выдают кредиты.

Слайд 10

Доходы банков

Считается, что основным источником доходов банка является доход, получаемый от разницы между процентами по вкладам в банке (депозитам) и процентами по кредитам. Дополнительно банки зарабатывают комиссионные на конвертации валют, услугах по проведению платежей, сдачи в аренду банковских сейфов для хранения ценностей, других дополнительных услугах.

Слайд 11

Расходы банка

Каждая коммерческая организация имеет как доходы так и расходы, банки не являются исключением. Расходы банка можно разделить на обязательства перед вкладчиками, налоги, расходы на текущую деятельность и развитие, расходы на выплату бонусов и дивидендов, а также расходы на создание резервов на возможные потери. Использование на нужды банка денег вкладчиков можно рассматривать как взятие банком кредита у этих вкладчиков. Систематическое использование подобного кредита ведёт к увеличению внутреннего долга банка, и может приводить к дефолту кредитной организации.

Слайд 12

Функции Центрального банка России

Комплекс основных функций Банка России закреплен в статье 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Основные функции Банка России заключаются в: разработке и проведении совместно с Правительством Российской Федерации единой государственной денежно-кредитной политики, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; монопольном осуществлении эмиссии наличных денег и организации их обращения; осуществлении валютного регулирования, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определении порядка осуществления расчетов с иностранными государствами.

Слайд 13

устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

Слайд 14

организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации; принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Презентация на тему "Банковская система" по экономике в формате powerpoint. В данной презентации для школьников рассказывается о банковской системе, функциях коммерческих банков и центрального банка, принципах кредитования. Автор презентации: Савка Н.В., учитель истории и обществознания.

Фрагменты из презентации

Происхождение банков

Слово "банк” происходит от итальянского "banco” и означает "стол”, «скамья». Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.
Менялы были уже в Древней Греции. Они знали до тонкостей все пересчеты, могли сразу определить, какая монета и какого государства лежит перед ними, сколько монет другого города нужно выдать за нее. Опытным глазом меняла мог в куче монет найти фальшивую. Древний философ Эпиктет говорил, что для этого менялы (в Греции они назывались «трапезиты») пользовались четырьмя чувствами: зрением, осязанием, обонянием и слухом.
От лавок менял ведут свое происхождение современные банки. Само слово «банк» происходит от староанглийского слова bank, что означало «скамья», на которой сидел меняла. Когда менялу уличали в обмане, его скамью и стол ломали. Banca rotta - разбитая скамья. Потом этими словами стали обозначать крах предприятия или банка, т. е. банкротство. Итальянские торговые, финансовые дома и агентства, ведущие свое происхождение от лавок менял, стали прообразом крупных финансовых капиталистических предприятий. Уже в XIV в., на заре капиталистического общества, в Италии банкирские компании обладали колоссальными капиталами и пускали в оборот огромные вклады.

Банковская система

Создателем двухуровневой банковской системы считается Великобритания
1 уровень Центральный банк
2 уровень Коммерческие банки

Банковское законодательство

Гражданский кодекс от 21 октября 1994г, изменения 20 февраля, 12 августа 1996г., 24 октября 1997г. Содержит основные положения о регулировании банковской деятельности и банковских операций (в том числе по договорам банковского вклада, банковского счета) и о расчетах с помощью чеков
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 19 июня 2001г. № 82-Ф3 Регулирует отношения в области банковского дела между банками и кредитными организациями, с одной стороны, и гражданами, предприятиями, организациями, с другой стороны отношения банков между собой; так же устанавливает основные принципы государственного регулирования банковской деятельности.

Банки и их функции

Банк – это финансовая организация, которая производит, хранит, распределяет, обменивает и контролирует денежные средства и обращение денег и ценных бумаг.
Кредитование - Предоставление денежных средств во временное пользование за плату
Кредитный договор - Соглашение между банком и тем, кто у него одалживает деньги (заемщиком), определяющее обязанности и права каждой из сторон: срок предоставления кредита, плату за пользование им и гарантии возврата денег банку

Принципы кредитования

СРОЧНОСТЬ
ПЛАТНОСТЬ
ВОЗВРАТНОСТЬ
ГАРАНТИРОВАННОСТЬ

Функции ЦБ по регулированию экономики

Контроль за созданием и деятельностью коммерческих банков.
Определение правил денежных операций с национальной и иностранными валютами.
Регулирование масштабов кредитной эмиссии коммерческих банков.

Банковская система

Слайдов: 12 Слов: 607 Звуков: 0 Эффектов: 0

Банковская система. Происхождение банков. Менялы были уже в Древней Греции. Опытным глазом меняла мог в куче монет найти фальшивую. От лавок менял ведут свое происхождение современные банки. Когда менялу уличали в обмане, его скамью и стол ломали. Banca rotta - разбитая скамья. Банкротство. Центральный банк. Коммерческие банки. Клиенты (фирмы и частные лица). Банковское законодательство. Банки и их функции. Банк (в зависимости от формы собственности). Банковская система РФ. Центральный Банк РФ. Кредитование. Кредит должен быть возвращен вовремя. Проверка кредитоспособности. Выпуск наличных денег. - Банки.ppt

Система банка

Слайдов: 15 Слов: 621 Звуков: 0 Эффектов: 28

Банковская система. Появление банков. Банки – весьма древнее экономическое изобретение. В Европе понятие банк относится к 12 веку. Банковские услуги. Развиваясь, банки всё более расширяли ассортимент своих услуг. Виды банков. Эмиссионные. Коммерческие. Основная функция коммерческих банков – обслуживание граждан и организаций. Реформирование банковской системы Российской Федерации в процессе рыночных преобразований. Государственный банк СССР. СтройБанк СССР (Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений). ВнешторгБанк СССР (Банк внешней торговли). Функции ЦБ. Современная структура банковской системы РФ. - Система банка.ppt

Банковская система

Слайдов: 28 Слов: 1183 Звуков: 28 Эффектов: 177

Как банки создают деньги. Мультипликатор депозитного расширения. Деньги. Денежное сердце рынка. Человечество. Экономические интересы. Банковская система. Центральный банк. Функции Центрального банка. Функции коммерческого банка. Активные. Банк. Кредитование. Памятка вкладчику. Деньги делают деньги. Кредитные возможности банка. Процесс депозитного расширения. Банки осуществляют деловые операции. Важнейшее звено банковской системы. Сбережения. Решите задачу. Ставка процента. - Банковская система.ppt

Банки и банковская система

Слайдов: 14 Слов: 515 Звуков: 0 Эффектов: 60

Банки. Банк. Современная банковская система. Центральный (эмиссионный) банк. Цели (задачи) Центрального банка страны. Функции Центрального банка страны. Осуществляет регистрацию и лицензирование коммерческих банков. Коммерческие банки. Функции коммерческих банков. Коммерческие банков выполняют два основных вида операций. Активы коммерческого банка. Пассивы коммерческого банка. Доходы коммерческого банка. Прибыль коммерческого банка. - Банки и банковская система.pptx

Банковская и кредитная система

Слайдов: 24 Слов: 778 Звуков: 0 Эффектов: 0

Кредитная и банковская системы. Кредитная система. Элементы кредитной системы. Сущность кредита. Границы кредита. Законы кредита. Субъекты кредита. Объекты кредитных отношений. Принципы кредитования. I блок – фундаментальный: Ii блок – организационный: Кредитная политика. Формы и виды кредита. Механизм кредитования. Методы кредитования. Iii блок – кредитная инфраструктура и регулирование: Кредитная инфраструктура. Государственное регулирование кредитной деятельности. Банковское законодательство. Нормативные положения Центрального банка и внутренние положения коммерческих банков. - Банковская и кредитная система.ppt

Современная банковская система

Слайдов: 19 Слов: 765 Звуков: 0 Эффектов: 72

Банки. Происхождение банков. Мешки с сокровищами. Финансовая организация. Центральный банк. Реформы банковской системы. Главный банк страны. Функции ЦБ. Коммерческий банк. Деньги. Сущность кредита. Принципы кредитования. Классификация кредитов. Овердрафт. Формы обеспечения кредита. Принципы современной системы кредитования. Демонополизация. Решение задач. - Современная банковская система.ppt

Деньги и банки

Слайдов: 33 Слов: 3713 Звуков: 0 Эффектов: 0

Банки. Типы денег. Биметаллическая система. Процессы демонетизации золота. Натуральные деньги. Функции. Функции денег. Закон денежного обращения. Структура денежно-кредитной системы. Страховые компании. Денежно-кредитное регулирование. Система коммерческих банков. Виды кредитов. Условия получения кредита. Формы кредитов. Финансовый лизинг. Мультипликативное расширение. Кредитный рынок. Движение процентных ставок. Уровень цен. Предложение денег. Сбережения. Национальный банк. Операции на открытом рынке. Равновесие на денежном рынке. Отклонения от состояния равновесия. Ценные бумаги. - Деньги и банки.ppt

Базельское соглашение

Слайдов: 38 Слов: 3564 Звуков: 0 Эффектов: 0

Российская практика достаточности капитала. Изменение системы нормативов достаточности капитала. Базельское соглашение. Базель I. Базельское соглашение по капиталу. Взвешивание активов по риску. Достоинства и недостатки Базельского соглашения. Подходы Базельского комитета к регулированию рыночных рисков. Расчет рыночного риска. Определение специфического рыночного и общего риска. Международная конвергенция. Новое Базельское соглашение по капиталу. Расчет минимальной достаточности капитала. Стандартный подход. Динамика рейтинговых услуг. Распределение рейтинговых услуг. Диапазон рейтингов российских банков. - Базельское соглашение.ppt

Банки развития

Слайдов: 30 Слов: 4007 Звуков: 0 Эффектов: 0

Банки, продающие долги. Уровень государственного регулирования банковской отрасли. Международный Банк Реконструкции и Развития. МБРР. Международный валютный фонд. Международная ассоциация по развитию. Международная Финансовая Корпорация. Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций. Функциональные и целевые организации. Межамериканский Банк Развития. Африканский банк развития. Азиатский банк развития. Европейский банк развития. Глобальная система финансов. Распределение капитала. Банки развития. Неоплаченные затраты. Наращивание военных расходов. Экономики. Структура кредитной помощи. - Банки развития.ppsx

Банковская система РФ

Слайдов: 14 Слов: 1111 Звуков: 0 Эффектов: 0

Банковская система России. Банковская система Главные итоги десятилетия. Однако состояние и развитие финансовой сферы в среднесрочных прогнозах не учитывается. Параметры денежной программы рассчитываются только исходя из внешних условий. В программе 2020/2030 в представленных сценариях развитие финансовой сферы не рассматривается. Ускоренный рост банковской системы. Темпы роста совокупных банковских активов и номинального ВВП, в %. Банки. Население. Депозиты, включая ПБОЮЛ и физлиц-нерезидентов 9.8 трлн. руб. Предприятия. Кредиты, облигации 15 трлн. руб. Депозиты 10.3 трлн. руб. - Банковская система РФ.ppt

Банковская система России

Слайдов: 15 Слов: 916 Звуков: 0 Эффектов: 0

Банковская система Российской Федерации. Совокупность кредитных институтов. 2-х уровневая банковская система. Общая схема структуры. Банковская система имеет 2 схемы. Организационная схема. Институциональная схема. Межбанковские объединения. Банковская инфраструктура. Структура аппарата управления банка. Кредитное управление. Отдел контроля кредитной деятельности. Финансы. Принципы организации банковской деятельности. Банк – это элемент банковской системы. - Банковская система России.ppt

Развитие банковской системы в России

Слайдов: 20 Слов: 1056 Звуков: 0 Эффектов: 0

Банки и их функции. Банк. Происхождение слова. История возникновения банков. Средние века. Зарождение банковской системы в России. Развитие банковского дела. Государственный коммерческий банк. Захват Государственного банка России. Современная банковская система. Банковская система. Банковская система России. Центральный банк. Функции Центрального банка. Руководители Государственного банка РСФСР. Председатель ЦБ России. Функции коммерческих банков. Типы коммерческих банков. Сберегательный банк РФ. - Развитие банковской системы в России.ppt

Перспективы развития банковской системы в России

Слайдов: 17 Слов: 1917 Звуков: 0 Эффектов: 0

Сценарии развития банковской системы России. Цели финансовой политики. Ускоренный рост банковской системы. Институциональные потоки. Банковская система. Население. Основные противоречия. Высокие темпы роста кредитов. Рассматриваемые сценарии. Финансовая стабильность. Ретроспективный прогноз. Ограничения для достижения целевых ориентиров. Рост банковского кредитования. Оценка располагаемых внутренних ресурсов. Структурные проблемы. Избыточная ликвидность. Ускоренное развитие банковской системы. -

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег

Банковская система

Банковская система – совокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Она является ключевым звеном кредитной системы. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находятся Банк России (ЦБ), а на втором уровне – кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Виды Банковских систем

Мировой практике известны два типа финансовых систем, сложившихся в развитых странах. Основной признак, конституирующий тот (иной) тип финансовой системы, - роль коммерческих банков в обеспечении деятельности и финансировании промышленных корпораций.

Виды Банковских систем

Первый тип - банковско-ориентированная финансовая система, распространенная в континентальной Европе и Японии. Ее отличают:

сравнительно низкий уровень развития финансовых рынков, прежде всего рынков рискового капитала;

сбережения трансформируются главным образом в форму краткосрочных и долгосрочных кредитов через сеть коммерческих банков и других сберегательных институтов;

значительная доля всех финансовых контрактов находится в руках самих банков, а их кредитная политика прямо направлена на финансирование промышленных корпораций;

коммерческие банки, как правило, не имеют строгих ограничений в выборе вложений (портфель банка) и контроле за деятельностью корпораций.

Виды Банковских систем

Второй тип финансовой системы - рыночно ориентированная, господствующая в США и Великобритании. Для нее характерны:

высокий уровень развития рынка капитала; население большую часть своих сбережений вкладывает в производство непосредственно или через систему небанковских финансовых посредников; банки удовлетворяют потребности корпораций главным образом в краткосрочном кредите;

коммерческие банки жестко ограничены в формировании портфеля вложений и возможностях контроля корпораций. Государство никогда не вмешивается в деятельность банков. Оно лишь контролирует состояние денежной массы, то есть проводит монетарную политику.

.

Изучая особенности развития банковской системы России, можно выделить естественный и принудительный пути ее трансформации в более качественную и управляемую структуру.

Особенности развития банковской системы России

Принудительная трансформация - следствие влияния внешних факторов: государственных органов, контролирующих и регламентирующих банковскую деятельность. Это – Центральный Банк, Министерство Финансов, Государственная Дума, как законодательный орган, налоговые органы и т.д. Такая трансформация направлена на повышение управляемости банковского сектора в целом, создание благоприятной среды для ведения операций на финансовом рынке, защиту от иностранных конкурентов, улучшение качества планирования национальной ликвидности.

Особенности развития банковской системы России

Естественная трансформация – насущная необходимость самих банков привести в порядок свою внутреннюю организацию: определить направление развития, целевые сегменты клиентов, качественно проработать предложение финансового продукта, оптимизировать бизнес- процессы, повысить управляемость организацией и, в итоге, за счет реализации программы

изменений - повысить рентабельность своего бизнеса.

Особенности развития банковской системы России

Между тем, проблема российского банка зачастую кроется в его внутренних процессах - неспособности эффективно организовать работу своих подразделений, быстро реагировать на меняющуюся конъюнктуру рынка, постоянно отслеживать колебания спроса и предлагать новые востребованные продукты. Зачастую, банки функционируют даже без принятой стратегии, определяющей основные направления развития кредитного института и способы достижения поставленных целей.

Такое поведение понятно. В процессе становления банковской системы России организация банка как бизнес-структуры проводилась очень быстро. Возможность участия в приватизационных аукционах и тендерах, желание привлечения наиболее крупных клиентов оставляли банкам слишком мало времени для взвешенного системного подхода к бизнесу кредитной организации. В итоге до сегодняшнего дня банки почти не придумали ничего нового кроме расчетно-кассового обслуживания. Зачастую банку достаточно обслуживать счета и интересы основавшего его промышленного гиганта.