अचल संपत्ति खरीदते समय साख पत्र का उपयोग करने के फायदे और नुकसान। व्यक्तियों के लिए बैंक साख पत्र: विशेषताएं, प्रकार और समीक्षाएं साबरबैंक भुगतान का साख पत्र

तो, मान लीजिए कि आपको पहले से ही एक संपत्ति मिल गई है जो आपके लिए उपयुक्त है, राशि का अनुमान लगाएं गृह ऋण, कई बंधक कार्यक्रमों की समीक्षा की, एक बैंक पर निर्णय लिया और उसके विशेषज्ञ के साथ मिलकर ऋण अवधि और मासिक भुगतान की राशि की गणना की।

एक और महत्वपूर्ण निर्णय लेने की आवश्यकता है: आप रियल एस्टेट विक्रेता को भुगतान कैसे करना चाहते हैं, चाहे वह डेवलपर हो (नई इमारत में अपार्टमेंट खरीदते समय) या कोई व्यक्ति (द्वितीयक बाजार पर आवास खरीदते समय)।

लेन-देन के सफल समापन से कम कुछ भी इस पर निर्भर नहीं करता है। पार्टियों का एक-दूसरे पर भरोसा अच्छी बात है, लेकिन आपसी दायित्वों की पूर्ति की पक्की गारंटी के साथ इसका समर्थन करना कभी भी बुरा विचार नहीं है। यह अवसर प्रदान किया गया है साख पत्र भुगतान प्रपत्रबंधक लेनदेन में भाग लेने वालों के लिए, Sberbank द्वारा अपने ग्राहकों को पेश किया गया।

साख पत्र के तहत निपटान का सार यह है कि बैंक लेनदेन की सभी शर्तों को पूरा करने पर खरीदार की ओर से विक्रेता को एक धनराशि का भुगतान करने का वचन देता है।

एक बंधक के संबंध में, इसका मतलब यह है कि बैंक उधारकर्ता के स्वयं के धन और क्रेडिट पर प्राप्त धन को एक विशेष खाते में जमा करता है और उन्हें अचल संपत्ति विक्रेता के खाते में तभी स्थानांतरित करता है जब बाद वाला बैंक को स्वामित्व के हस्तांतरण पर दस्तावेज प्रदान करता है। संपत्ति का.

Sberbank के निपटान में धनराशि होने से बंधक लेनदेन की "शुद्धता" की गारंटी होती है: आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपका पैसा विक्रेता के पास तभी जाएगा जब वह आपके प्रति अपने दायित्वों को पूरा करेगा। ऐसा करने के लिए, वह बैंक को पंजीकृत शेयर भागीदारी समझौते (नए भवनों के लिए) की एक नोटरीकृत प्रति या रियल एस्टेट और इसके साथ लेनदेन (तैयार आवास के लिए) के अधिकारों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से एक मूल उद्धरण प्रदान करने के लिए बाध्य है।

यदि किसी कारण से बिक्री नहीं होती है, तो खरीदार के पास पूरी धनराशि वापस करने का अवसर होता है। व्यक्तियों के बीच आवास की खरीद और बिक्री के लिए लेनदेन की श्रृंखला करते समय निपटान का यह रूप विशेष रूप से प्रासंगिक होता है: स्वामित्व लेने से पहले धन की हानि से जुड़े जोखिमों को पूरी तरह से बाहर रखा जाता है।

यह खोज भी जरूरी है बैंक साख पत्रआपको नकदी के उपयोग के दृष्टिकोण से स्वयं को सुरक्षित रखने की अनुमति देता है। भुगतान में "नकद" की अनुपस्थिति उनकी पूर्ण पारदर्शिता की गारंटी देती है और तदनुसार, धोखेबाजों को हतोत्साहित करती है। इसके अलावा, भुगतान का साख पत्र अधिक महंगे सुरक्षित जमा बक्सों का एक वास्तविक विकल्प है, जो हर बैंक शाखा में उपलब्ध नहीं हैं।

सर्बैंक द्वारा प्रदत्त ऋण पत्रआवास ऋण के ढांचे के भीतर, हैं:

• बिना स्वीकृति के.

  लेन-देन पंजीकृत करने के बाद साख पत्र की राशि हस्तांतरित करने के लिए, केवल प्राप्तकर्ता के लिए बैंक से संपर्क करना पर्याप्त है। इस प्रकार, उधारकर्ता को धन के हस्तांतरण की पुष्टि करने के लिए बैंक में अनावश्यक यात्राओं से छुटकारा मिल जाता है, जिससे उसका समय बच जाता है;

• ढका हुआ.

  साख पत्र खोलने के बाद, क्रेता की अपनी और क्रेडिट निधि साख पत्र की पूरी वैधता अवधि के लिए बैंक में रहती है;

• अपरिवर्तनीय.

  विक्रेता की सहमति के बिना क्रेता द्वारा साख पत्र को रद्द या रद्द नहीं किया जा सकता है। यह, बदले में, प्रामाणिक विक्रेताओं के लिए धन प्राप्त करने की गारंटी के रूप में कार्य करता है।

120 कैलेंडर दिनों तक की अवधि के लिए ऋण पत्र की सेवा के लिए सर्बैंक द्वारा लिया जाने वाला कमीशन 2,000 रूबल है। साख पत्र खोलते समय खरीदार से शुल्क लिया जाता है; इसके तहत अन्य सभी लेनदेन निःशुल्क हैं। यदि लेनदेन के पंजीकरण में अधिक समय लगता है, तो अतिरिक्त 2,000 रूबल का भुगतान करके ऋण पत्र को 60 दिनों तक एक बार बढ़ाया जा सकता है।

निर्णय ले लिया है बंधक भुगतान के साख पत्र पररूस के सर्बैंक के नॉर्थ-वेस्ट बैंक की उपाध्यक्ष मरीना चुब्रिना कहती हैं, ''ग्राहक रियल एस्टेट विक्रेता को पैसे ट्रांसफर करने से जुड़े जोखिम को कम करता है।'' - बैंक उसके फंड की जिम्मेदारी लेता है और बिक्री करने वाली पार्टी की गलती के कारण लेनदेन नहीं होने पर कोई नुकसान नहीं होने की गारंटी देता है। कॉर्पोरेट व्यवसाय में भुगतान का यह रूप बहुत आम है। मुझे यकीन है कि यह ग्राहकों के लिए इसकी सुरक्षा और सुविधा के कारण है बैंक साख पत्रहाउसिंग मार्केट में भी मांग रहेगी.

अचल संपत्ति बेचने की प्रक्रिया में क्रियाओं का एक निश्चित क्रम शामिल होता है:

• खरीदार अपनी पसंद का विकल्प चुनता है और विक्रेता के साथ अपॉइंटमेंट लेता है
• बैठक में लेन-देन के सभी विवरणों - इसकी लागत, अनुबंध की बारीकियों पर चर्चा की जाती है
• सहमत समय पर, खरीदार विक्रेता को पैसे देता है, जिसके बाद संपत्ति नए मालिक को दे दी जाती है
• नया मालिक संबंधित अधिकारियों के साथ आवास पंजीकरण की प्रक्रिया से गुजरता है

लेकिन ऐसी लेनदेन योजना में कुछ जोखिम भी होते हैं, क्योंकि आपको बड़ी मात्रा में नकदी के साथ काम करना होता है। प्रक्रिया को सुरक्षित करने के लिए इस पद्धति का उपयोग किया जाता है।

अपार्टमेंट खरीदते समय साख पत्र क्या है?

तो, सबसे पहले, आइए इस प्रश्न का उत्तर दें कि अचल संपत्ति खरीदते समय ऋण पत्र क्या है? यह आवास (घर, अपार्टमेंट) की खरीद और बिक्री के लिए लेनदेन करने का एक विशेष तरीका है, जो लेनदेन में तीसरे नियंत्रक पक्ष - एक बैंकिंग संगठन की भागीदारी के साथ बैंक हस्तांतरण द्वारा किया जाता है।

एक आवास विक्रेता के लिए, साख पत्र के लाभ हैं:

• अपार्टमेंट के लिए ग्राहक से पूर्ण धनराशि प्राप्त करने की गारंटी
• विश्वास है कि पैसा खाते में सुरक्षित और सुदृढ़ रहेगा

खरीदार के लिए, इस पद्धति के लाभ इस प्रकार हैं:

• बैंक व्यक्तिगत रूप से लेनदेन की सटीकता की निगरानी करता है
• ग्राहक का पैसा विक्रेता के खाते में तभी स्थानांतरित किया जाएगा जब वह संपत्ति के साथ सभी आवश्यक दस्तावेज संलग्न करेगा और ऋण पत्र की शर्तों का उल्लंघन नहीं करेगा।
• यदि किसी अंतर्निहित कारण से लेनदेन नहीं हो पाता है, तो खरीदार को पूरी पूंजी वापस कर दी जाएगी
• यदि विक्रेता ने अनुबंध की कम से कम एक शर्त पूरी नहीं की है, तो बैंक भुगतान नहीं करेगा

एक अपार्टमेंट की खरीद के लिए अपरिवर्तनीय कवर्ड क्रेडिट पत्र

एक अपरिवर्तनीय कवर किया गया समझौता लेनदेन का सबसे विश्वसनीय प्रकार है। उनका मानना ​​है कि जिस क्षण से धन को बैंक के क्रेडिट खाते में रखा जाता है, न तो लेन-देन में कोई एक और न ही दूसरा पक्ष इसे रद्द कर पाएगा।

और खरीद और बिक्री की सभी शर्तें पूरी होने के बाद ही पैसा प्राप्तकर्ता को हस्तांतरित किया जाएगा, अर्थात्:

• अपार्टमेंट Rosreestr में पंजीकृत किया जाएगा
• विक्रेता रहने की जगह खाली कर देगा और वहां रहने वाले सभी व्यक्तियों का पंजीकरण रद्द कर देगा

अपार्टमेंट खरीदते समय बैंक से प्राप्त ऋण पत्र क्या है?

किसी डेवलपर से अपार्टमेंट खरीदते समय बैंक से क्रेडिट पत्र भी किसी सौदे को समाप्त करने का एक पारस्परिक रूप से लाभप्रद तरीका है। इस मामले में, एक व्यक्ति एक वित्तीय संगठन में एक प्रकार का सुरक्षित जमा बॉक्स खोलता है, जिसमें वह निर्माणाधीन अपार्टमेंट खरीदने के लिए आवश्यक सभी धनराशि डालता है। साथ ही, डेवलपर अपने दायित्वों को पूरा करने के बाद ही इन फंडों तक पहुंच प्राप्त कर पाएगा - सभी निर्माण कार्य पूरा करने और अपार्टमेंट को उपभोक्ता के संचालन में लगाने के बाद।

अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण पत्र - समझौते की शर्तें

इस प्रकार के लेनदेन को निष्पादित करने की शर्तें हैं:

• समझौते के पक्षों के बीच एक समझौता तैयार किया जाता है, जो इंगित करता है कि संचालन क्रेडिट पत्र पद्धति का उपयोग करके किया जाता है
• खरीदार उस बैंक से संपर्क करता है जो उसे सेवा प्रदान करता है और वहां ऋण पत्र जारी करता है
• विक्रेता, बदले में, सर्विसिंग बैंक के साथ एक विशेष खाता खोलता है, जिसमें खरीदार के खाते से धनराशि स्थानांतरित की जाएगी
• विक्रेता को पैसा केवल उन मामलों में उपलब्ध होगा जहां खरीद और बिक्री लेनदेन पूरा हो गया है और इसे साबित करने के लिए आवश्यक सभी दस्तावेज बैंक को प्रदान किए गए हैं

Sberbank से अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण पत्र - लागत

वर्णित तरीके से अचल संपत्ति खरीदते समय, जो व्यक्ति समझौते के पक्षकार हैं, उन्हें थोड़ा पैसा खर्च करना होगा, अर्थात्, इस प्रकार की सेवा प्रदान करने के लिए बैंक को शुल्क का भुगतान करना होगा। इन लागतों का आकार रहने की जगह की लागत के साथ-साथ व्यक्तियों द्वारा लागू की जाने वाली वित्तीय संरचना पर निर्भर करता है।

उदाहरण के लिए, देश के सबसे बड़े वित्तीय संस्थान, सर्बैंक में, सेवा की लागत होगी:

• बेची गई अचल संपत्ति के कुल मूल्य का 0.2%, लेकिन 1,000 रूबल से कम नहीं और 5,000 से अधिक नहीं यदि ऑपरेशन कंपनी में ही किया जाता है
• अन्य वित्तीय संरचनाओं के साथ बातचीत करते समय - 1,500-10,000 रूबल की सीमा के साथ 0.3%
• लेन-देन की सर्विसिंग में ही 2,000 रूबल का खर्च आएगा

लेन-देन के दौरान, रूसी संघ का सबसे बड़ा बैंक विक्रेता और खरीदार के बीच संबंधों को नियंत्रित करता है, दोनों पक्षों को व्यक्तियों के लिए एक सर्बैंक क्रेडिट पत्र की पेशकश करता है।

साख पत्र का उद्देश्य और इसकी मुख्य विशेषताएं

भुगतान का यह प्रकार आपको लेन-देन की सभी शर्तों को पूरा करने की अनुमति देता है और बाहरी लोगों द्वारा हस्तक्षेप न करने की गारंटी देता है।

विक्रेता और खरीदार, भुगतान के रूप में व्यक्तियों के लिए Sberbank क्रेडिट पत्र का चयन करते हुए, निम्नलिखित सिद्धांत के अनुसार एक दूसरे के साथ बातचीत करते हैं:

• दो पक्ष नियम, भुगतान राशि और शर्तें निर्धारित करते हुए एक समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं;
• खरीदार अनुबंध में निर्दिष्ट राशि को बैंक खाते में स्थानांतरित करता है;
• जब अनुबंध की सभी शर्तें पूरी हो जाती हैं (वस्तु का स्वामित्व पंजीकृत हो जाता है, माल भेज दिया जाता है, काम पूरा हो जाता है, आदि), तो विक्रेता या आपूर्तिकर्ता को उसके खाते में पैसा प्राप्त होता है। इस मामले में, भुगतानकर्ता क्रेता नहीं है, बल्कि Sberbank है।

अचल संपत्ति की खरीद के लिए सर्बैंक से ऋण पत्र

भुगतान के लेटर ऑफ क्रेडिट फॉर्म का उपयोग न केवल कानूनी संस्थाओं द्वारा, बल्कि व्यक्तियों द्वारा भी किया जाता है। यदि आपको एक अपार्टमेंट खरीदने की ज़रूरत है, तो आप गारंटी के लिए बैंक से संपर्क कर सकते हैं। इस मामले में, वित्तीय और क्रेडिट संगठन विक्रेता को धन हस्तांतरित करने का दायित्व लेता है। यदि लेन-देन पूरा नहीं होता है (गृहस्वामी बेचने से इनकार करता है या अनुबंध की शर्तों को पूरा नहीं करता है), तो पैसा बरकरार रहेगा।

वित्तीय निपटान का यह रूप बंधक ऋण के साथ-साथ निवेश परियोजनाओं में भी आम है। व्यक्तियों के लिए सर्बैंक क्रेडिट पत्र का उपयोग कोई भी नागरिक कर सकता है जो बैंक गारंटी के तहत इसे स्थानांतरित करके अपने लेनदेन को सुरक्षित करना चाहता है। क्रेडिट पत्र के तहत ऑर्डर देने, यदि आवश्यक हो तो शर्तों को बदलने या इसे दो या तीन चरणों में तोड़ने की अनुमति है।

लेन-देन की प्रकृति के आधार पर साख पत्रों के प्रकार

Sberbank निजी ग्राहकों, व्यक्तियों को कई प्रकार के ऋण पत्र प्रदान करता है। एक या दूसरे विकल्प का चुनाव लेन-देन की आवश्यकताओं और उसकी शर्तों से निर्धारित होता है। लेन-देन निम्नलिखित प्रकार के होते हैं:

• प्रत्यक्ष, जो बदले में, कई (10 से अधिक) उप-प्रजातियों में विभाजित है। खरीदार को स्वयं जारीकर्ता बैंक से संपर्क करने और अन्य पक्षों को शामिल किए बिना अपने लेनदेन के लिए सुरक्षित समर्थन प्राप्त करने का अधिकार है।
• स्थिर. बैंक विक्रेता को पैसे के हस्तांतरण की गारंटी देता है, भले ही खरीदार हस्तांतरण को रद्द कर दे। लेन-देन रद्द किया जा सकता है, लेकिन विक्रेता को व्यक्तिगत रूप से उपस्थित होना होगा।
• ढका हुआ. यदि सभी शर्तें पूरी होती हैं तो बैंक को विक्रेता को धन हस्तांतरित करने का अधिकार है, लेकिन अनुबंध समाप्त नहीं हुआ है।

Sberbank से ऋण पत्र के माध्यम से एक अपार्टमेंट (घर) की बिक्री के लिए लेनदेन पूरा करने के लाभ

महंगे लेनदेन की योजना बनाते समय बैंक की सेवा का उपयोग करना उचित है। क्रेडिट पत्र लेनदेन के लाभ स्पष्ट हैं:

• भुगतान के गैर-नकद रूप का उपयोग किया जाता है, जो क्रेता को धन की सुरक्षा और समय की बचत दोनों की गारंटी देता है;
• जब तक लेन-देन अनुबंध में निर्दिष्ट सभी शर्तें पूरी नहीं हो जातीं, कोई भी पक्ष प्रक्रिया पूरी नहीं करेगा;
• यदि लेन-देन पूरा नहीं होता है तो खरीदार को निवेश पर रिटर्न की गारंटी दी जाती है;
• विक्रेता को लेनदेन पूरा होने पर पूरी राशि प्राप्त करने की भी गारंटी दी जाती है;
• यदि वस्तु (कार, अचल संपत्ति) समय पर पंजीकृत नहीं है, तो खरीदार को उसके खाते में धन प्राप्त होता है;
• Sberbank सेवाओं की लागत कम है;
• दोनों पक्ष न केवल सुरक्षित रूप से, बल्कि कम से कम समय में लेन-देन करते हैं।

सर्बैंक में शुल्क और ऋण पत्र की शर्तें

व्यक्तियों के लिए सर्बैंक क्रेडिट पत्र की गणना व्यक्तिगत रूप से की जाती है और यह कई स्थितियों पर निर्भर करता है: लेनदेन का आकार, उधार ली गई धनराशि और पूंजी के संरक्षण की अवधि। टैरिफ की अनुमानित गणना:

• यदि क्रेता और विक्रेता सर्बैंक के एक ही क्षेत्रीय प्रभाग में स्थित हैं, तो सेवा का शुल्क लिया जाएगा 0,2%, निम्नलिखित सीमाएँ लागू होती हैं: 1.5 से 5 हजार रूबल तक;
• यदि ग्राहक विभिन्न विभागों में हैं, तो Sberbank निम्नलिखित सीमाओं के साथ 0.3% शुल्क लेता है: 1.5 से 10 हजार रूबल तक;
• लेन-देन की सर्विसिंग के लिए संस्था 2 हजार रूबल का शुल्क लेती है;
• यदि पार्टियां साख पत्र की सेवाओं का विस्तार करने का निर्णय लेती हैं, तो अतिरिक्त 2 हजार रूबल का शुल्क लिया जाएगा।

Sberbank में साख पत्र जारी करने की प्रक्रिया

कॉर्पोरेट ग्राहकों और कानूनी संस्थाओं के लिए ऋण पत्र अधिक महंगे हैं: 0,5% या अधिक (और सीमाएँ भीतर हैं 2.5-15 हजार रूबल।).
(डाउनलोड: 1024)
ऑनलाइन फ़ाइल देखें:
साख पत्र सेवा का उपयोग करने के लिए, आपको बैंक को एक विशेष आवेदन जमा करना होगा। आवेदन पत्र आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध है। आवेदन सही ढंग से पूरा किया जाना चाहिए, इसलिए नमूने का उपयोग करना सबसे अच्छा है। प्रपत्र फ़ील्ड में निम्नलिखित आइटम शामिल हैं:

• उस ग्राहक के बारे में जानकारी जो Sberbank खाते में धन हस्तांतरित करता है (खरीदार के बारे में);
• साख पत्र की राशि और चालू खाते की संख्या जहां धन संग्रहीत किया जाता है;
• उस विभाग का पहचान डेटा (बीआईसी, विवरण) जिसमें ऋण पत्र स्थानांतरित किया गया था, और खरीदार का चालू खाता;
• उस विभाग का पहचान डेटा (बीआईसी, विवरण) जहां ऋण पत्र भेजा जाना चाहिए, और विक्रेता का चालू खाता;
• क्रेडिट भुगतान प्रपत्र का प्रकार: अपरिवर्तनीय या कवर किया गया;
• भुगतान का उद्देश्य और विवरण;
• भुगतान को विनियमित करने वाले दस्तावेज़;
• उपयोग और सेवा शुल्क जमा करने के लिए चालान संख्या।

दस्तावेज़ों का एक पैकेज है जो पार्टियों के समझौते के तहत सभी दायित्वों को पूरा करने के बाद क्रेडिट पत्र खोलने और धन हस्तांतरित करने के लिए अनिवार्य है। उदाहरण के लिए, यदि आप अचल संपत्ति खरीदते या बेचते समय व्यक्तियों के लिए सर्बैंक क्रेडिट पत्र का उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे:

• संपत्ति खरीद और बिक्री समझौते की मूल या नोटरीकृत प्रति;
• संपत्ति दस्तावेजों की सूची (बीटीआई से प्रमाण पत्र आवश्यक है);
• पिछले लेनदेन का प्रमाण पत्र, यदि कोई हो।

यदि लेन-देन के दौरान दोनों पक्ष सहमत होने में असमर्थ थे, लेकिन नई शर्तों पर लेन-देन पूरा करना चाहते हैं, तो क्रेडिट सेवा पत्र आपको समायोजन करने की अनुमति देता है। इस मामले में, एक विसंगति विवरण मदद करेगा, जो खरीदार द्वारा भरा जाता है (सभी बारीकियां सूचीबद्ध हैं)।

वीडियो पर सर्बैंक के साख पत्र

आप कभी भी किसी अजनबी के बारे में आश्वस्त नहीं हो सकते, खासकर जब बात बड़ी रकम के लेन-देन की हो। Sberbank अपने ग्राहकों को एक महत्वपूर्ण लेनदेन के परिणाम की जिम्मेदारी लेने के लिए आमंत्रित करता है और प्रत्येक पक्ष के लिए सुरक्षा की गारंटी देता है। खरीदार को विश्वास है कि उसे सामान प्राप्त होगा, और विक्रेता को विश्वास है कि उसे भुगतान प्राप्त होगा। Sberbank का क्रेडिट पत्र कई जोखिमों से बचने और बेईमान विक्रेताओं/खरीदारों का शिकार न बनने का एक अनूठा अवसर है।

पृष्ठ सामग्री

साख पत्र क्या है

Sberbank लेटर ऑफ क्रेडिट उन सेवाओं में से एक है जो बैंक अपने ग्राहकों को प्रदान करता है। इस सेवा का सार लेनदेन के समापन में भाग लेने वाले बैंकिंग ग्राहकों को अतिरिक्त गारंटी प्रदान करना है।

इस प्रकार की गणना निम्नलिखित मामलों में उचित और लाभदायक है:

• बंधक ऋण सहित अचल संपत्ति बेचते और खरीदते समय;
• अचल संपत्ति का आदान-प्रदान करते समय;
• मूल्यवान संपत्ति बेचते या खरीदते समय - वाहन, आभूषण, प्रतिभूतियाँ, किसी व्यवसाय में शेयर, आदि;
• महँगी सेवाओं के लिए भुगतान करते समय।

लेन-देन के उन पक्षों के बीच बातचीत का सिद्धांत, जिन्होंने भुगतान विधि के रूप में बैंक के ऋण पत्र को प्राथमिकता दी है, इस प्रकार है:

1. एक समझौता तैयार किया जाता है, जो पार्टियों के अधिकारों और दायित्वों, समझौते के विषय, दायित्वों को पूरा करने की समय सीमा, साथ ही मुद्दे की कीमत निर्धारित करता है।
2. समझौते पर दोनों पक्षों (या उनके आधिकारिक प्रतिनिधियों) द्वारा लिखित रूप में हस्ताक्षर किए जाते हैं।
3. इसके बाद, खरीदार समझौते में निर्दिष्ट राशि में Sberbank में इन उद्देश्यों के लिए विशेष रूप से खोले गए बचत खाते में धन हस्तांतरण करता है।
4. विक्रेता द्वारा हस्ताक्षरित समझौते के अनुसार अपने सभी दायित्वों को पूरा करने के बाद और खरीदार आवश्यक राशि को बैंक खाते में स्थानांतरित कर देता है, Sberbank विक्रेता के खाते में धनराशि स्थानांतरित कर देता है।

अक्सर, क्रेडिट पत्र का उपयोग उन व्यक्तियों (व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों) द्वारा किया जाता है जो रियल एस्टेट लेनदेन में भाग लेते हैं। अचल संपत्ति खरीदना काफी बड़ी खरीदारी है और काफी मात्रा में पैसा दांव पर लगा होता है। लेन-देन सफल होने के लिए और पार्टियों द्वारा सभी दायित्वों को पूर्ण रूप से और अनुबंध द्वारा स्थापित अवधि के भीतर पूरा करने के लिए, विक्रेता और खरीदार क्रेडिट पत्र जारी करने के लिए Sberbank से संपर्क करते हैं।

यदि कोई पक्ष हस्ताक्षरित अनुबंध द्वारा निर्धारित दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है, तो धन पूरी तरह से सुरक्षित रहता है और उनके मालिक को वापस कर दिया जाता है। यदि अनुबंध की शर्तें पूरी तरह से पूरी हो गई हैं, खरीदार को उसका माल प्राप्त हो गया है, तो Sberbank खरीदार के बचत खाते से विक्रेता के खाते में धनराशि स्थानांतरित करता है।

फायदे और नुकसान

किसी बड़े लेन-देन की योजना बनाते समय, अतिरिक्त गारंटी और कई स्पष्ट लाभ प्राप्त करने के लिए Sberbank के क्रेडिट पत्र का उपयोग करना उचित है:

• भुगतान का गैर-नकद रूप;
• अनुबंध के दायित्वों और शर्तों की पूर्ण पूर्ति;
• विक्रेता द्वारा अनुबंध की शर्तों का पालन करने में विफलता के मामले में मनी बैक गारंटी;
• गारंटी दें कि विक्रेता को अनुबंध की शर्तों के अनुसार दायित्वों को पूरा करने के बाद धन प्राप्त होगा;
• समझौते द्वारा स्थापित अवधि के भीतर आपसी समझौते और दायित्वों की पूर्ति की गारंटी;
• क्रेडिट पत्र की अपेक्षाकृत कम लागत - 1 हजार रूबल से (सुरक्षा और लेनदेन के सफल समापन की लागत बहुत अधिक है);
• सेवा के डिज़ाइन में सरलता और सुविधा;
• लेन-देन का त्वरित निष्पादन और निष्कर्ष (क्रेडिट पत्र जारी करने की प्रक्रिया में औसतन लगभग 20 मिनट लगते हैं, और लेन-देन में 1 दिन लगता है), आदि।

Sberbank से साख पत्र के नुकसानों के बीच, निम्नलिखित पर प्रकाश डाला जाना चाहिए:

1. Sberbank छोटे लेनदेन के लिए ऋण पत्र प्रदान नहीं करता है।
2. कानूनी संस्थाओं के लिए बैंक सेवाओं की उच्च लागत।
3. विदेशी व्यापार लेनदेन करते समय उच्च आयोगों की उपस्थिति।
4. अनेक दस्तावेज़ और अन्य कागजात तैयार करने की आवश्यकता।

व्यक्तियों के लिए सर्बैंक से ऋण पत्र

क्रेडिट पत्र तेजी से प्रासंगिक होते जा रहे हैं और सर्बैंक के व्यक्तिगत ग्राहकों के बीच मांग में हैं जो अतिरिक्त गारंटी प्राप्त करना चाहते हैं और अचल संपत्ति की खरीद के लिए लेनदेन को सुरक्षित करना चाहते हैं। यदि सौदा विफल हो जाता है, विक्रेता समझौते की शर्तों को पूरा नहीं करता है, या अचल संपत्ति के पंजीकरण के साथ अप्रत्याशित कठिनाइयां उत्पन्न होती हैं, तो खरीदार का धन पूरी तरह से सुरक्षित रहता है - Sberbank में बचत खाते में और असफल विक्रेता को हस्तांतरित नहीं किया जाएगा .

कभी-कभी व्यक्ति क्रेडिट पत्र के लिए बैंक का रुख करते हैं जब वे किसी व्यवसाय (अधिकृत पूंजी) में एक निश्चित हिस्सा खरीदने की योजना बना रहे होते हैं। Sberbank न केवल व्यक्तियों के बीच या कानूनी संस्थाओं के बीच संपन्न लेनदेन में गारंटर के रूप में कार्य करता है, बल्कि ऐसे लेनदेन में भी होता है जिसमें एक पक्ष एक निजी व्यक्ति होता है और दूसरा एक कानूनी इकाई होता है।

बैंक लेनदेन के गारंटर के रूप में कार्य करता है और दोनों पक्षों के हितों की रक्षा करता है:

• अनुबंध के अनुसार और खरीदार के संबंध में विक्रेता द्वारा दायित्वों की पूर्ति की गारंटी देता है;
• गारंटी देता है कि विक्रेता को समझौते में सहमति के अनुसार खरीदार से पूरी राशि प्राप्त होगी।

ध्यान! अनुबंध की मूल शर्तों में कोई भी बदलाव करना, साथ ही इसकी वैधता अवधि को बढ़ाना, पार्टियों की आपसी सहमति से ही संभव है।

बैंक ऋण पत्र खोलने के लिए, Sberbank ग्राहकों को यह करना होगा:

1. Sberbank शाखाओं में से किसी एक से संपर्क करें।
2. एक बचत खाता खोलें.
3. लेन-देन के निपटान के लिए आवश्यक राशि को खुले खाते में स्थानांतरित करें।
4. साख पत्र खोलने के लिए एक आवेदन पत्र तैयार करें और जमा करें।

ऋण पत्र जारी करने के संबंध में सर्बैंक से संपर्क करने के लिए, व्यक्तियों को निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे:

• ग्राहक का पासपोर्ट या पहचान दस्तावेज;
• साख पत्र खोलने के लिए आवेदन;
• फाउंडेशन समझौता (खरीद और बिक्री, असाइनमेंट, सेवाओं की एक श्रृंखला का प्रावधान, आदि)।

ध्यान! आप Sberbank की आधिकारिक वेबसाइट पर या फॉर्म डाउनलोड करके क्रेडिट पत्र के लिए एक नमूना आवेदन देख सकते हैं

दरें

व्यक्तियों के लिए ऋण पत्र की लागत. व्यक्तियों की गणना Sberbank के वर्तमान टैरिफ के आधार पर की जाती है, अर्थात्:

• अचल संपत्ति (कॉटेज, अपार्टमेंट, जमीन) खरीदते और बेचते समय, बैंक की सेवाओं की लागत केवल 2 हजार रूबल होगी;
• व्यक्तियों के बीच चल मूल्यवान संपत्ति बेचते और खरीदते समय, बैंक लेनदेन की राशि का 0.2% लेगा, लेकिन 1 हजार रूबल से कम नहीं और 5 हजार रूबल से अधिक नहीं;
• यदि किसी व्यक्ति और कानूनी इकाई के बीच चल संपत्ति की खरीद/बिक्री के लिए लेनदेन संपन्न होता है, तो Sberbank में क्रेडिट पत्र की लागत लेनदेन मूल्य के 0.5% के बराबर होगी, लेकिन 2.5 हजार रूबल से कम नहीं होगी। और 15 हजार रूबल से अधिक नहीं।

कानूनी संस्थाओं के लिए सर्बैंक से ऋण पत्र

कानूनी संस्थाएँ व्यापार लेनदेन में और विभिन्न प्रकार के लेनदेन का वित्तपोषण करते समय साख पत्र का उपयोग करती हैं। उद्यमियों और कॉर्पोरेट ग्राहकों द्वारा ऋण पत्र जारी करना उचित है जब:

• विनिमय के बिलों (स्वीकृति, लेखांकन, भुगतान) के साथ लेनदेन करना;
• कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के पक्ष में भुगतान करना;
• अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन करना (लेन-देन में चार पक्षों की भागीदारी की अनुमति है), आदि।

दरें

कानूनी संस्थाओं के बीच लेनदेन के लिए ऋण पत्र की लागत। व्यक्ति या पार्टियों में से एक, जो एक कानूनी इकाई है, Sberbank टैरिफ के अनुसार, निजी ग्राहकों के लिए समान बैंक सेवा की लागत से थोड़ी अधिक होगी। इस मामले में लेनदेन सुरक्षा की लागत फाउंडेशन समझौते में सहमत राशि का 0.5% है, और बैंक का कमीशन 2.5 हजार रूबल से कम और 15 हजार रूबल की राशि से अधिक नहीं हो सकता है।

सर्वेक्षण: क्या आप सामान्य तौर पर Sberbank द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की गुणवत्ता से संतुष्ट हैं?

हाँनहीं

साख पत्र और सुरक्षित जमा बॉक्स के बीच क्या अंतर है?

कई बैंक ग्राहक अक्सर आश्चर्य करते हैं कि सुरक्षित जमा बॉक्स और क्रेडिट पत्र के बीच वास्तविक अंतर क्या है, क्योंकि सुरक्षित जमा बॉक्स का उपयोग अचल संपत्ति या मूल्यवान चल संपत्ति के साथ बड़े लेनदेन करते समय अतिरिक्त गारंटी प्राप्त करने के लिए भी किया जा सकता है। बेशक, आप लेनदेन की सुरक्षा की गारंटी प्रदान करने के लिए इनमें से प्रत्येक विकल्प का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन आपको निम्नलिखित पर विचार करना चाहिए:

1. किसी समझौते के पक्षकारों के बीच नकदी में निपटान करते समय लेन-देन की सुरक्षा की गारंटी के लिए एक सुरक्षित जमा बॉक्स सबसे अच्छा विकल्प है। लेन-देन के समापन के दौरान और जब तक विक्रेता द्वारा अनुबंध की सभी शर्तों को पूरा नहीं किया जाता, तब तक नकदी की आवश्यक मात्रा एक सुरक्षित जमा बॉक्स में संग्रहीत की जाती है, जिसके बाद इसे पूर्ण रूप से विक्रेता के हाथों में स्थानांतरित कर दिया जाता है।
2. क्रेडिट पत्र लेनदेन के पक्षों के लिए एक अतिरिक्त गारंटी है, जो उनके बीच गैर-नकद भुगतान के अधीन है। लेन-देन समाप्त करते समय और पार्टियों द्वारा समझौते में निर्दिष्ट दायित्वों को पूरा करते समय, धन को गैर-नकद रूप में Sberbank में एक बचत खाते में संग्रहीत किया जाता है, जिसे ग्राहक ने विशेष रूप से इस उद्देश्य के लिए खोला था। विक्रेता द्वारा क्रेडिट लेनदेन पत्र की सभी शर्तों को सफलतापूर्वक पूरा करने के बाद, बैंक खरीदार के बचत खाते से विक्रेता के खाते में धन हस्तांतरित करता है।

इस प्रकार, इस मामले में एक सुरक्षित जमा बॉक्स और क्रेडिट पत्र के बीच अंतर यह है कि क्रेडिट पत्र के लिए गैर-नकद भुगतान की आवश्यकता होती है, जबकि एक सुरक्षित जमा बॉक्स के लिए नकद भुगतान की आवश्यकता होती है।

Sberbank लेटर ऑफ क्रेडिट एक सुविधाजनक और उपयोगी सेवा है जो आपको लेनदेन को सुरक्षित करने और धोखाधड़ी से बचने की अनुमति देती है। गैर-नकद भुगतान की लोकप्रियता को ध्यान में रखते हुए, व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के बीच बड़े लेनदेन का समापन करते समय अचल संपत्ति खरीदते समय ऋण पत्र एक महत्वपूर्ण उपकरण है। यह आपको बिना किसी डर के बेचने की अनुमति देता है कि स्वामित्व अधिकारों के पुन: पंजीकरण के बाद, खरीदार उत्पाद/सेवा के लिए भुगतान नहीं करेगा। और जो खरीदता है उसे चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि किसी बिंदु पर विक्रेता को पैसा मिलेगा और अनुबंध की शर्तों को पूरा किए बिना गायब हो जाएगा।

साख पत्र एक विशेष बैंक खाता है। इसे एक पक्ष से दूसरे पक्ष में धन के हस्तांतरण के कारण होने वाले एक निश्चित वित्तीय लेनदेन की अवधि के लिए खोला जाता है। यह एक सुरक्षित प्रक्रिया है, क्योंकि बैंक गारंटर के रूप में कार्य करता है। पैसा तभी ट्रांसफर किया जाता है जब फाउंडेशन एग्रीमेंट की शर्तें पूरी होती हैं।

न केवल कानूनी संस्थाएं, बल्कि व्यक्ति भी ऐसे लेनदेन में भागीदार के रूप में कार्य कर सकते हैं। हम सर्बैंक के संबंध में उत्तरार्द्ध पर विचार करेंगे। हम ऐसे परिचालनों के लिए बैंक शुल्कों को भी स्पष्ट करेंगे।

जब उच्च मूल्य की संपत्ति खरीदने या बेचने की आवश्यकता होती है तो ऋण पत्र के रूप में बैंक की सेवा की मांग होती है। इसमें रियल एस्टेट, कार, प्रतिभूतियां आदि शामिल हैं। महंगी सेवाओं के लिए भुगतान करते समय क्रेडिट पत्र की भी मांग होती है।

व्यवहार में, घटनाओं का क्रम इस प्रकार है:

1. लेन-देन के पक्ष समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं। वैधता अवधि, भुगतान राशि और सामग्री को विशिष्ट शर्तों के रूप में दर्शाया गया है।
2. खरीदार सहमत राशि की राशि एक विशेष खाते में धनराशि स्थानांतरित करता है। हमारे मामले में, Sberbank जैसा वित्तीय संस्थान।
3. सौदे की शर्तें पूरी की गई हैं। बैंक इसके दस्तावेजी साक्ष्य प्राप्त करता है और उचित जांच करता है। अगर सब कुछ ठीक रहा तो पैसा विक्रेता के खाते में चला जाता है.

साख पत्र- यह एक सौ प्रतिशत गारंटी है कि पैसा इच्छुक पार्टी को प्राप्त होगा। साथ ही, बैंक लेनदेन की शर्तों के अनुपालन की निगरानी करेगा।

साख पत्रों के प्रकार

सर्बैंक का साख पत्र व्यक्तियों को विभिन्न अवसर प्रदान करता है। इस मौद्रिक दायित्व के निष्पादन में कुछ परिवर्तनशीलता है।

निम्नलिखित प्रकार की निकासी उपलब्ध हैं:

1. प्रत्यक्ष- भुगतान करने का सबसे आसान तरीका। एक खरीदार का अनुरोध ही काफी है. दूसरा पक्ष इस सेवा का उपयोगकर्ता नहीं है. ऐसे साख पत्र के कई उपप्रकार होते हैं: परिपत्र, स्टैंडबाय, आदि।
2. स्थिर- खरीदार हस्तांतरण रद्द करने के अवसर से वंचित है। यहां मुख्य व्यक्ति विक्रेता है। किसी लेन-देन को रद्द करना केवल उसकी व्यक्तिगत उपस्थिति में ही संभव है। विक्रेता के खाते में धन हस्तांतरण के लिए बैंक गारंटर के रूप में कार्य करता है। खरीदार द्वारा स्थानांतरण को रद्द करने पर ध्यान नहीं दिया जाता है।
3. ढका हुआ- यदि लेनदेन अपनी शर्तों के हिस्से में पूरा हो गया है, और भुगतान के समय अनुबंध की अवधि अभी तक समाप्त नहीं हुई है, तो बैंक विक्रेता को धन हस्तांतरित करता है।

साख पत्र का एक विकल्प बैंक में एक सुरक्षित जमा बॉक्स है। यहां अंतर यह है कि पहला विकल्प गैर-नकद भुगतान है, और दूसरा नकद है। अन्यथा सब कुछ एक जैसा है.

संपत्ति ख़रीदना

सर्बैंक का साख पत्र काफी मांग में है रियल एस्टेट लेनदेन में. यह कई फायदों के साथ आता है:

• भुगतान का प्रकार गैर-नकद है, जो कुछ सकारात्मक पहलू पैदा करता है। प्राप्त धन की सुरक्षा और पुनर्गणना सुनिश्चित करने के साथ-साथ इसकी प्रामाणिकता को सत्यापित करने की कोई आवश्यकता नहीं है। परिणामस्वरूप, धोखाधड़ी की संभावना समाप्त हो जाती है और समय की बचत होती है;
• लेन-देन के दोनों पक्ष सुरक्षित हैं। जब तक समझौते के नियम और शर्तें पूरी नहीं हो जातीं, लेनदेन पूरा नहीं होगा;
• यदि किसी भी कारण से बिक्री असंभव हो जाती है तो खरीदार को धन वापसी की गारंटी दी जाती है;
• विक्रेता भी सुरक्षित है. संपत्ति के अधिकारों का आधिकारिक हस्तांतरण पूरा होने पर ऋण पत्र पूर्ण रूप से निष्पादित किया जाता है;
• रियल एस्टेट लेनदेन करने की समय लागत गंभीर रूप से कम हो गई है;
• क्रेडिट पत्रों की सर्विसिंग के लिए सर्बैंक की सेवाएं कम कीमत वाली हैं, क्योंकि इस तरह की प्रक्रिया के लिए बड़े संसाधनों के उपयोग की आवश्यकता नहीं होती है।

साख पत्र जारी करना

क्रेडिट पत्र खोलने के लिए आवश्यक है कि प्रतिभागी पासपोर्ट और एक फाउंडेशन समझौते के रूप में दस्तावेज़ प्रस्तुत करें। प्रत्यक्ष पंजीकरण में Sberbank को संबंधित आवेदन जमा करना शामिल है। इसका फॉर्म आधिकारिक वेबसाइट पर डाउनलोड के लिए उपलब्ध है। यह दस्तावेज़ स्थापित मानकों के अनुपालन में पूरा किया जाना चाहिए।

आवेदन पत्र में निम्नलिखित फ़ील्ड शामिल हैं:

• पैसे भेजने वाले के संबंध में जानकारी, जिसे खरीदार समझा जाना चाहिए;
• साख पत्र का आकार और चालू खाते की संख्या जहां आवश्यक राशि संग्रहीत है;
• लेनदेन प्रतिभागियों पर बैंकिंग जानकारी (चालू खाता);
• साख पत्र के निष्पादन का विकल्प;
• भुगतान का मकसद;
• भुगतान के औचित्य के रूप में दस्तावेज़;
• साख पत्र की सेवा के लिए धनराशि निकालने के लिए खाता संख्या आवश्यक है।

एप्लिकेशन डाउनलोड करें

आप आधिकारिक Sberbank फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं - क्रेडिट पत्र के लिए आवेदन।

व्यक्तियों के साथ काम करते समय, संबंधित सेवा प्रदान करने के आधार के रूप में आवश्यक दस्तावेजों की मांग करता है।

यदि यह अचल संपत्ति से संबंधित है, तो दस्तावेजी साक्ष्य इस प्रकार होने चाहिए:

• विक्रय संविदा। मूल और प्रतिलिपि दोनों प्रस्तुत की जा सकती हैं (नोटरीकृत प्रमाणीकरण आवश्यक है);
• खरीदी गई संपत्ति के लिए दस्तावेजों का पैकेज। बीटीआई से साक्ष्य शामिल होना चाहिए;
• पहले पूर्ण किए गए लेन-देन के रजिस्टर से उद्धरण, यदि कोई हो।

लेन-देन के दौरान, पार्टियों में असहमति हो सकती है जो अनुबंध में निर्दिष्ट शर्तों के विपरीत है। इस संबंध में, लेनदेन नई शर्तों पर पूरा किया जा सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको विसंगति का विवरण दाखिल करना होगा। क्रेता की ओर से सेवा दी गई.

Sberbank में ऋण पत्र की शर्तें

Sberbank में साख पत्र जारी करने के लाभ:

• सुविधाजनक - इस प्रकार की प्रक्रिया किसी भी Sberbank शाखा में की जा सकती है। पूरे देश में इनकी संख्या लगभग 17,500 है;
• सुरक्षित - प्रत्येक पक्ष के हितों का सम्मान करते हुए लेनदेन सुरक्षित है;
• सस्ता - साख पत्र खोलने की लागत 1,000 रूबल से शुरू होती है;
• तेज़ - पंजीकरण में 20 मिनट से अधिक समय नहीं लगता है। लेन-देन दिन के दौरान किया जा सकता है, भले ही लेन-देन के पक्ष कहीं भी स्थित हों। क्रेता एवं विक्रेता की एक ही शाखा में उपस्थिति आवश्यक नहीं है।

सर्बैंक में साख पत्रों के लिए शुल्क

Sberbank से ऋण पत्र की सेवा की गणना व्यक्तिगत आधार पर की जाती है। ऐसी सेवा की सटीक लागत कई कारकों पर निर्भर करती है: लेनदेन की राशि, धन की सुरक्षा की अवधि, उधार ली गई धनराशि की आवश्यकता।

टैरिफ की गणना निम्नलिखित बिंदुओं के अनुसार की जाती है:

• लेनदेन राशि का 0.2%– लेन-देन के दोनों पक्ष व्यक्तिगत रूप से एक ही बैंक शाखा में उपस्थित होते हैं। जोखिम तब होता है जब वे एक ऑपरेशन के लिए कम से कम 1000 रूबल लेते हैं। और 5000 रूबल से अधिक नहीं;
• लेनदेन राशि का 0.3%– लेन-देन का प्रत्येक पक्ष बैंक की विभिन्न शाखाओं में स्थित है। यहां सीमाएं 1.5-10 हजार रूबल हैं;
• 2000 रूबल।– साख पत्र की सेवा की लागत;
• 2000 रूबल।– साख पत्र का विस्तार 60 दिनों तक। प्रारंभ में, धनराशि 120 दिनों के लिए रोक दी जाती है।

इस प्रकार की सेवा की कम लागत के परिप्रेक्ष्य से Sberbank व्यक्तियों के साथ ऋण पत्र खोलने के मामले में काम करता है। दरें किफायती हैं. आवास की खरीद से संबंधित बड़े लेनदेन के लिए प्रस्तावित कीमतें काफी पर्याप्त हैं।

कानूनी संस्थाओं के लिए, बैंकों के साथ ऐसी बातचीत अधिक महंगी है। उनके लिए यह दर 0.5% है. न्यूनतम 2500 रूबल के साथ। और अधिकतम – 15,000 रूबल.

निष्कर्ष

साख पत्रों का उपयोग करके निपटान - महंगी संपत्ति के साथ लेनदेन में दोनों पक्षों के हितों की रक्षा की संभावना का एहसास। इससे धोखाधड़ी की संभावना समाप्त हो जाती है, क्योंकि गारंटर बैंक होता है, जो फाउंडेशन समझौते की शर्तों के अनुपालन की निगरानी करता है। Sberbank से संपर्क करने से ऐसी सुरक्षा की विश्वसनीयता ही बढ़ती है।